玉山の好好生活

什麼是「保險經紀人」？

保險經紀人公司（簡稱保經），跟市面上的各家保險公司合作，為保戶提供最適合他自己的保險規劃。

保險公司，是指單一家的保險公司，隸屬於這家公司的保險員就只能規劃自家的保險。

《適合找保經的對象》

✅ 保費精打細算，想買夠保障

✅ 想多看看其他保險公司的商品

✅ 過去只投保一家保險公司，想調整保單內容

✅ 想搭配多家保險公司，規劃適合自己的保單

如果評估後覺得是適合的對象，以下為大家整理出所有的疑問，讓你能更加了解保險經紀人公司的優缺點。

Ｑ１：保經公司的優勢在哪裡？

保經公司像是一個平台，跟台灣大大小小的保險公司合作。

每家保險公司都有他自己的優勢，有些是癌症理賠金多、有些是重大傷病理賠爭議小，因此可以做出不同的搭配方案。

選擇多，當然方案也多，最主要還是要依照自己的需求去找出適合自己的商品，而且不必受限於單一公司的產品。

Ｑ２：保經公司可以賣所有公司的商品？

全台灣總共有４００多家保經公司，這就要看各家保險公司有無開放給保經公司代理了。

玉山所處的公司可以跟以下這些保險公司合作，總共34間產壽險公司。

Ｑ３：跟保經公司買，會不會比較貴？

不會喔！

反而某家保險公司所配出來的醫療險規劃，都有可能比搭配兩家保險公司還貴（我們家就是真實例子XD）！

因此同樣的商品，最後還是要看這規劃有沒有符合個人的需求。

Ｑ4：跟保經公司買，理賠會不會比較多？

這是有可能的！

在2024年7月前，如果你有買到兩家實支實付，或甚至更早以前的三家實支實付，理賠有可能會是單一家公司的2~3倍。

但就在7月之後，金管會全面要求實支實付要符合「損害填補」原則，因此現在跟哪家保險公司買，都沒有太大的差別。

如果想知道保障內容及細節，歡迎點擊一對一免費諮詢！

Ｑ5：跟保經公司買，理賠如何申請？

跟保險公司買，或是跟保經公司買，申請理賠方式都大同小異：

⭕ 業務員協助送件（將理賠資料交給業務，業務再轉交給保險公司）

⭕ 保戶可自行臨櫃送件

⭕ 網路申請保險理賠

⭕ 打電話請保險公司寄理賠申請書到你家

⭕ 理賠聯盟鏈（只要有在聯盟鏈裡的保險公司，就會自動幫你申請多家公司的理賠，滿方便的！）

Ｑ6：投保多家保險公司，簽約會不會很麻煩？

若規劃出來的商品組合都是符合你的需求，那就不會覺得麻煩。

但若是你講求迅速有效率的話，可以事先將資料給你信任的業務員，請他自行先填入基本資料，見面簽約時，就把自己當成明星一樣簽名（咻～），一下子就可以簽完了！

Ｑ7：跟多家保經公司買，理賠會很麻煩嗎？

我個人覺得不會！

申請理賠時，可以依據你投保的項目，跟醫院申請3～4張「診斷證明書」跟「理賠申請書」。

拿到資料後再交給保經業務員，他就能一次幫你送多家理賠。

Ｑ8：跟保經公司買保險，會變成孤兒保單嗎？

可能會！

不管跟誰買保險，都有可能面臨到這種狀況，因為業務員會離職或是退休。

但如果你擔心原先的業務員離職了，保險公司或保經公司會派另一名業務員來服務。

你應該擔心的是保單有沒有好好規劃！

若一開始就規劃錯誤的保單，萬一要理賠時，保險公司也沒辦法真正轉嫁風險。

買錯比不買還糟糕！

Ｑ9：保經業務員，會比較專業嗎？

不一定了。

業務員的專業度，跟在哪間公司是沒有絕對的關係。

這就要看業務員本身自律的程度了。

Ｑ10：去哪找保經業務員？

基本上在台灣有高達40萬的保險業務員，身邊朋友一定也有從事業務員的。

若你會擔心人情保單，可以直接到保經公司詢問，或是上Facebook買保險社團詢問。

（玉山也是80%的客戶來自網路）

Ｑ11：都快2025年了，我該選擇保險公司還是保經公司？

我認為保經公司還是有其優勢在，除非你有特別熱衷某些品牌，不然也可以到處詢問，找尋適合自己的保險員及規劃。

因此，選擇保險公司或保經公司，或是跟誰買，其實都可以！

最重要的是規劃一份適合自己的保單。

我是誰？為何我從老師轉職到保險？

過去十年，我都在學校擔任音樂老師。

直到有一年，我爸爸去世之後，我開始發覺，我花了好多時間都在工作，卻沒有好好陪伴家人，因此我最大的遺憾就是沒有看到我爸爸的最後一面...

再加上，爸爸的身故理賠金少得可憐，我也當媽媽了，也應該好好了解自身的保險權益，萬一我發生狀況，我先生還有一筆錢能夠照顧小孩到大，且安穩地生活。

因此，我開始鑽研保險，調整我們家的保單，也無意間發現大家都不知道自己買了什麼，就這樣不小心進入了保險業。

但也因此收穫非常多，也學到以前從未學習過的財商知識。

希望自己能利用所學好好保護身邊的朋友，幫大家守護辛苦的血汗錢，也把小錢變大錢！

（拼命幫朋友保單健檢，不強迫朋友買，只是想讓大家都知道你買的內容）

《可諮詢的內容》

⭕ 個別險種熱門商品推薦

⭕ 保單條款分析解釋

⭕ 醫療保險規劃（新生兒/成人保單）

⭕ 家庭壽險規劃

⭕ 子女教育金規劃

⭕ 買車房現金流規劃

⭕ 財務退休規劃

《玉山可提供什麼幫助》

✅ 搭配多家不同保險公司，給出適合你的規劃內容

✅ 遇到理賠爭議，可協助至金融評議中心申訴處理

✅ 保單檢視調整

✅ 全方位財務規劃，實現你的夢想！

未來，期許自己當全方位財務規劃顧問

期許自己在保險業能學習更多，當然保險只是理財其中的第一步。

玉山本身已有四張基本的保險證照外，也有一張RFP美國註冊財務策劃師的證照！

下一步期許自己能考上：

✸ 保險經紀人證照

✸ RFA/RFC退休理財規劃顧問

✸ CFP/AFP國際認證高級理財規劃顧問

講出來就是希望讓大家為我見證，鞭策我前進><

希望能為大家帶來更多財務方面的知識，期待一起好又活到老！